銀行貸款利率计算:商業、公积金、消费及企業經营貸款算法解讀

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1. 贸易貸款（以住房貸款為例）

贸易貸款是銀行向小我或企業發放的用于購房、購車等消费或谋劃勾當的貸款。在计较贸易貸款利率時，銀行凡是會按照市場环境、告貸人信誉状态和貸款產物特征等因夙来肯定基准利率、浮动比例和加點数值。

【举例阐明】

假如某銀行供给的住房貸款基准利率為4.5%，浮动比例為10%，加點数值為50個基點（即0.5%）。告貸人申请貸款100万元，貸款刻日為30年。

貸款利率计较：

基准利率 = 4.5%

浮动比例 = 10%

加點数值 = 0.5%

貸款利率 = 4.5% × (1 + 10%) + 0.5% = 5.45%

月供计较（以等額本息還款方法為例）：

月利率 = 年利率 ÷ 12 = 5.45% ÷ 12

還款月数 = 貸款年限 × 12 = 30 × 君綺PTT,12

月供 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月数] ÷ [(1 + 月利率)^還款月数 - 1]

= [1000000 × (5.45% ÷ 12) × (1 + 5.45% ÷ 12)^360] ÷ [(1 + 5.45% ÷ 12)^360 - 1]

≈ 5459.72元

2. 公积金貸款

公积金貸款是面向缴纳住房公积金的職工供给的住房貸款，其利率凡是低于贸易貸款利率。公积金貸款利率由中國人民銀行劃定，各贸易銀行在履行時會按照详细政策举行调解。

举例阐明以下：

假如某地域公积金貸款五年期以上利率為3.1%，告貸人申请貸款60万元，貸款刻日為20年。

a.貸款利率计较

公积金貸款利率 = 3.壯陽藥,1%

無需计较浮动比例和加點数值，由于公积金貸款利率為固定值。

b.月供计较（以等額本息還款方法為例）：

月利止汗劑,率 = 年利率 ÷ 12 = 3.1% ÷ 12

還款月数 = 貸款年限 × 12 = 20 × 12

月供 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月数] ÷ [(1 + 月利率)^還款月数 - 1]

= [600000 × (3.1% ÷ 12) × (1 + 3.1% ÷ 12)^240] ÷ [(1 + 3.1% ÷ 12)^240 - 1]

≈ 3359.17元

3. 小我消费貸款

小我消费貸款是銀行向小我發放的用于平常消费付出的貸款，如采辦家電、游览、教诲等。小我消费貸款的利率凡是按照告貸人的信誉状态、貸款金額、貸款刻日等身分肯定。

举例阐明：

假如某銀行供给的小我消费貸款年利率為5%，告貸人申请貸款5万元，貸款刻日為3年。

a.貸款利率计较

小我消费貸款年利率 = 5%

無需计较浮动比例和加點数值，由于此例為固定利率貸款。

b.月供计较（以等額本息還款方法為例）：

月利率 = 年利率 ÷ 12 = 5% ÷ 12

還款月数 = 貸款年限 × 12 = 3 × 12

月供 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月数] ÷ [(1 + 月利率)^還解酒茶,款月数 - 1]

= [50000 × (5% ÷ 12) × (1 + 5% ÷ 12)^36] ÷ [(1 + 5% ÷ 12)^36 - 1]

≈ 1467.41元

4. 企業谋劃貸款

企業谋劃貸款是銀行向企業發放的用于出產谋劃勾當的貸款。企業谋劃貸款的利率按照企業的信誉状态、谋劃状态、貸款金額、貸款刻日和担保方法等身分肯定。

举例阐明：

假如某銀行供给的企業谋劃貸款基准利率為4.35%，浮动比例為5%，加點数值為30個基點（即0.3%）。某企業申请貸款1000万元，貸款刻日為5年。

a.貸款利率计较

基准利率 = 4.35%

浮动比例 = 5%

加點数值 = 0.3%

貸款利率 = 4.35% × (1 + 5%) + 0.3% = 4.5675%

b.月供计较（以等額本息還款方法為例）：

月利率 = 年利率 ÷ 12 = 4.5675% ÷ 12

還款月数 = 貸款年限 × 12 = 5 × 12

月供 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月数] ÷ [(1 + 月利率)^還款月数 - 1]

= [10000000 × (4.5675% ÷ 12) × (1 + 4.5675% ÷ 12)^60] ÷ [(1 + 4.5675% ÷ 12)^60 - 1]

≈ 190,196.77元