调查!年末消费貸價格战硝烟再起,“最低利率”只是看上去很美?

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本報（chinatimes.net.cn）記者胡金華 上海報导

消费貸历来是金融機構竞争最剧烈的市場，不管是銀行仍是消费金融機構，甚至助貸機構，都在深挖優良客户。不外居高不下的利率常常讓不少有大額消费需求的客户夷由未定，而跟着全部利率市場的不竭下滑，年底銀行消费貸乃至呈現了低于房貸、靠近公积金貸款的利率。

“我今天收到一条某股分制贸易銀行推送的短信，说该銀行無典質最低消费貸利率可享優惠年化单利3.4%。原本不敢信赖，我查了下本身的手機，銀行公然给了一张最高貸款額度30万元的優惠利率券，測驗考試了一下還申请樂成了。因而我判断把以前在此外一家銀行申请的差未几額度的消费貸款還掉，每一個月的貸款利率可以节流0.5%，仍是很劃算的。”12月11日，上海一名消费者陈師长教師奉告《中原時報》記者。

随後，記者查询拜访多家手機銀行APP發明，年底消费貸促销战正在銀行間鼓起，以股分制銀举动例，本来跨越4%的消费貸利率懶人減肥法,，都在纷繁向客户發放優惠券，而同時具有几家銀行账户的储户，则忙着比力止汗劑,利率的凹凸，追求最低利率的消费貸。

年底銀行消费貸利率普降

依照陈師长教師所说，記者也測驗考試申请该家今朝為止小我消费貸利率最低的銀行营業，公然可以申请到3.4%的利率。

“你起首要在咱們銀行的账户上有必定数目的巧克力減肥法,存款，而且刻日到达6個月以上，如许可以被認定為咱們的優良客户，若是是新客的话，這個利率仍是很是優惠的。”對此该家股分制銀行营業司理柴蔚奉告記者。

值得一提是，不管是股分制銀行仍是國有大行，固然對付小我消费貸的利率都在普降巧克力減肥法,，不外申请也有門坎。

12月13日，《中原時報》記者梳理六家股分制銀行發明，截至今朝，中國銀行的小我消费貸款最高額度30万元，貸款刻日最长3年，年化利率3.6%起；建行最高貸款額度20万元，貸款刻日最长3年，年化利率最低可至3.5%；农行最高貸款額度20万元，貸款刻日1年，場景消费客户最长可貸5年，1至5年期年化利率均為3.65%；工行最高貸款額度20万元，貸款刻日1年—3年，優良客户最长可貸5年，年化利率低至3.7%；邮储銀行優客尊享、薪客專享最高貸款額度20万元，貸款刻日最长5年，年化利率最低3.59%；交行惠民貸最高貸款額度20万元，貸款刻日最长3年，新客户利率低至年化利率（单利）3.24%或3.6%利率，老客户利率低至3.75%。

而股分制銀行方面，浦發、招行、兴業、廣發、中信、民生、安全等銀行推出的小我消费貸利率廣泛在3.2%—3.8%之間。

對此，中心財經大學證券期貨钻研所钻研員杨海平阐發称，部門銀行踊跃冲刺消费貸的缘由是邻近岁末消费旺季，當局有關部分采纳多種辦法促消费、扩内需，贸易銀举动了支撑扩展消费，在消费貸营销和投放上延续發力；别的部門贸易銀行消费貸方针還没有完成，因此踊跃冲刺投放方针。

不外，在她眼里，銀行储户若是想要申请最低利率經由過程的几率其實不高，可是依然有少少部門優良客户能享遭到，重要仍是由于该客户在銀行的存款到达尺度而且属于持久储备，如许銀行放無典質信誉貸款的危害根基為零；其二經由過程向優良客户發放消费貸，也能促成市場的消费，好比采辦汽車、出國游览和家庭装修用處等，短時間急需的10元—30万貸款可以欠亨過将定存轉出或經由過程其他渠道借錢而經受较高的利率本錢。

“若是要享受最低小我消费貸利率，存款最低50万元起，各家銀行制订的優惠利率不同不大，一样對付存款的请求也不會低于這個金額，這個尺度属于優客的通行劃定。”王蔼然暗示。

12月12日，《中原時報》記者經由過程手機APP盘問某家股分制贸易銀行的小我消费貸產物，并測驗考試申请其所称的最低能享3.2%的超低利率，不外發明在完成一系列的驗證流程後，銀行後台给出的审批額度只有10万元，而年化单利则高达5.2%。而這也證明了前述客户司理所称的優惠利率必需是優客才能享受的尺度。

渠道比力銀行仍最低

虽然當前全部海内金融市場利率下行成為廣泛趋向，不外記者也發明，比拟各種消费金融機構、互联網助貸機構和小貸公司来讲，銀行的小我消费貸高區間利率也是最低的。

以付出寶借呗和微粒貸借錢為例，前者的10万元消费貸年化单利跨越14%，尔後者的年化单利也到达5.4%；同時，一般消费金融機構的消费貸利率也跨越了6%；小貸公司和普惠金融機構的小我貸款利率则跨越8%。

“與数年前动辄20%以上的貸款利率比拟，比年来特别是本年以来的金融機構貸款利率已降低了不少，可是同類型的產物，銀行的渠道依然是最低的。固然最低的利率也是给市場中最優良的客户所筹备，對付銀行而言可以增长客户的黏性；而對付客户来讲，则可以在大宗消费時享遭到利率降低的優惠。”12月13日上海一家大型國有銀行分行個金部賣力人接管《中原時報》記者采访時暗示。

而一家國有消费金融機構賣力人则暗示，一样跟控股股东比拟，消费金融貸款產物的利率要高于銀行，是由于有些客户的继续金額较大，而對付客户的身份信息更易掌控，以是在利率端上會有所提高。

而對付當前銀行間消费貸利率搶先降低的情景，中國銀行钻研院钻研員杜阳也阐發指出，促消费是當前宏觀經濟政策的首要出力點，銀行鼎力成长消bicycle撲克牌,费貸营業，调降消费貸利率，有助于拉动住民消费程度，支撑消费苏醒，激起市場活气；對銀行本身谋劃来讲，消费貸营業是實現“大零售”轉型的首要抓手，有益于阐扬金融辦事的普惠属性，知足更遍及群體的消费金融需求。

“銀行消费貸利率下行是市場竞争和政策导向的成果。銀行下调消费貸利率有益于低落融資本錢，促成消费增加，但也不成轻忽此中存在的一些危害。消费貸作為銀行的傳统信貸营業，重要面對信誉危害，出格是在貸後辦理方面，一些客户選擇經由過程消费貸举行套現，美白霜,轉而将資金流向非消费范畴或高危害投資范畴，進一步放大了危害程度。”杜阳暗示。